Jei neišnaudojote savo 2020 m. Roth IRA įnašo, dar ne vėlu. Galutinis įnašo pateikimo terminas yra tik mokesčių diena, paprastai balandžio 15 d. Tačiau šią savaitę IRS paskelbė, kad pratęsia mokesčių terminą iki gegužės 17 d. Tai reiškia, kad jūs ką tik gavote papildomą mėnesį, kad maksimaliai išnaudotumėte savo Roth IRA 2020 m. .
Vaizdo šaltinis: Getty Images.
Kodėl verta prisidėti už 2020 m., o ne 2021 m.
„Roth IRA“ suteikia keletą saldžiausių mokesčių lengvatų, kurias galima įsivaizduoti. Kai mokate įnašą, atsisakote mokesčių lengvatos, tačiau pinigai auga visiškai neapmokestinami. O kai išeisite į pensiją, pajamos neapmokestinamos.
Tačiau vyriausybė turi savo dosnumo ribą. Galite įnešti tik 6 000 USD Roth IRA, jei 2020 m. arba 2021 m. jums jaunesnis nei 50 metų. Jei jums 50 ar vyresni, galite papildomai sumokėti 1 000 USD.
Dėl griežtų apribojimų pirmiausia norėtumėte maksimaliai išnaudoti praėjusių metų Roth IRA įnašus. Tada iki 2022 m. balandžio 15 d. turite sumokėti didžiausią įnašą 2021 m.
Taip pat galite pirmiausia prisidėti prie 2020 m., jei jūsų pajamos per metus artėjo prie Roth IRA pajamų ribos. Jei tikitės, kad jūsų pajamos 2021 m. padidės, galite mokėti tik sumažintą sumą arba iš viso negalėsite mokėti įnašo, nenaudodami užpakalinės Roth IRA strategijos.
Ką daryti, jei jau pateikiau 2020 m. deklaraciją?
Nesvarbu, ar jau pateikėte 2020 m. mokesčius. Galite ir toliau finansuoti savo Roth IRA mokestiniais metais. Kadangi negalite atskaityti savo Roth IRA įmokų, nepranešate apie juos savo mokesčių deklaracijoje.
Atkreipkite dėmesį į vieną dalyką: pateikę prašymą dėl mokesčių pratęsimo neatgaunate daugiau laiko prisidėti. Galutinis terminas visada yra mokesčių diena, nepaisant to, kada pateikiate prašymą.
Ką apie kitas mano išėjimo į pensiją sąskaitas?
Jei turite darbdavio remiamą išėjimo į pensiją sąskaitą, pvz., 401(k), jūsų įmokos terminas yra mokestinių metų gruodžio 31 d. Taigi jau per vėlu maksimaliai išnaudoti savo 401(k) įnašą 2020 m. Savarankiškai dirbančių asmenų išėjimo į pensiją terminai skiriasi, todėl apsilankykite IRS.gov, kad sužinotumėte, ar vis dar galite prisidėti.
Tačiau mokesčių dienos terminas taikomas tradicinėms IRA ir sveikatos taupymo sąskaitoms (HSA), todėl iki gegužės 17 d. turėsite maksimaliai išnaudoti savo įmokas. Taip elgdamiesi galite sumažinti tų metų apmokestinamąsias pajamas. Bet jei jau pateikėte 2020 m. mokesčių deklaraciją, turėsite pateikti pataisytą deklaraciją, kad išskaitytumėte savo įmokas.
Skiriant savo pinigams kuo daugiau laiko augti, paprastai gaunama geriausia grąža. Taigi, kol turite sumokėti įmokas iki mokesčių dienos, kuo anksčiau galėsite jas sumokėti, tuo geriau.
